Микрофинансовые организации (МФО) подразделяются на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). И те, и другие контролируются надзорными органами, имеют право давать деньги гражданам в долг, получая таким образом прибыль от начисления процентов по займу. Тем не менее они не имеют права осуществлять операции, полномочия на осуществление которых есть у банков (открывать расчетные счета, проводить транзакции, выполнять валютные операции). И МФК, и МКК несут риски при невыплате долга должником, но между ними есть ряд отличий.
Основные отличия МФК и МКК
Микрофинансовая компания — крупная организация и может оперировать значительными суммами, в то время как микрокредитная специализируется на выдаче небольших займов населению и имеет небольшой уставной капитал. Главные положения отражены в таблице ниже.
Микрофинансовые компании | Микрокредитные компании | |
Минимальный размер уставного капитала (в рублях) | 70 млн | 2 млн, впоследствии постепенно с каждым годом будет повышаться вплоть до 5 млн |
Разрешение на деятельность, связанную с производством и торговлей | не разрешена | разрешена |
Выпуск облигаций | разрешён | запрещён |
Максимальный заём физическому лицу | 1 млн | 0,5 млн |
Максимальный заём юридическому лицу или ИП | 5 млн | 5 млн |
Привлечение средств от физлиц-неучредителей | разрешено | запрещено |
Кроме того, МФК контролируются непосредственно Банком России, а МКК — некоммерческими саморегулируемыми организациями (СРО), в реестр которых занесены. Проводится ежегодный аудит, в ходе которого каждая компания обязана предоставить в контролирующий орган документы о своей деятельности. Исключение составляют МКК, временно не являющиеся членами СРО, — это возможно, если они меняют СРО (на это даётся максимум 90 дней). В этом случае их контролирует Банк России. Любая МФО при этом обязана быть членом какой-либо СРО. Также Банк России берёт под надзор МКК, состоящие в СРО, если проводит проверку работы этой СРО или в деятельности МКК обнаружены нарушения.
МФК имеют право выпускать и выдавать заёмщикам собственные пластиковые карты, чтобы гасить долг было удобнее, а также работать удалённо посредством интернета. У МКК нет такой возможности, их деятельность осуществляется только при личном визите клиента в офис.
В какую организацию лучше обратиться за займом
Если требуется некрупный заём, то нет разницы, в какую МФО обращаться, главное — членство в СРО (или вызывающее доверие обоснование его временного отсутствия). Если нужно полмиллиона или более, подходят только МФК — МКК не могут выдавать такие суммы.
Выбирайте любую привлекательную МФО, если она есть в государственном реестре МФО (это залог того, что организация действует законно), если она заслуживает доверия, имеет хорошие отзывы, а текст клиентского договора вас устраивает. Вы можете обратиться куда угодно, если хотите, чтобы вам дали в долг. Главное — читать условия и быть готовым их выполнить.